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「天贏居網易博客」今起可查新版個人信用了!離婚買房不再享受首套資格?不良信

[導讀]: 1月19日起,個人和企業就可以查詢新版信用報告了,有空不妨查看一下你的“經濟身份證”信息是否準確。近日,央行發布消息稱,征信中心于2020年1月17日啟動二代征信

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  1月19日起,個人和企業就可以查詢新版信用報告了,有空不妨查看一下你的“經濟身份證”信息是否準確。

  近日,央行發布消息稱,征信中心于2020年1月17日啟動二代征信系統切換上線工作。自2020年1月19日起,征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

丝瓜app成人版  與一代征信系統提供的信用報告相比,二代征信系統提供的信用報告主要是豐富了基本信息和信貸信息內容,改進了信息展示形式,提升了信息更新效率。央行征信中心有關負責人提醒稱,鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息,信息更新效率提高,更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況,建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化,切勿過度負債,按時足額還款,維護良好信用記錄。

  實際上,在二代征信系統正式上線之前,市場因新版個人信用報告將新增共同借款、循環貸款、水電繳費信息等引發廣泛討論,“離婚買房不再享受首套房貸認定資格”、“欠繳水電費、話費等會影響個人信用記錄”等消息不絕于耳,那真實情況又是如何呢?

  新版信用報告新增這些信息

丝瓜app成人版  券商中國記者了解到,與一代格式信用報告相比,二代格式信用報告在內容上主要有以下改進:

  1、1月19日上線的二代格式信用報告,直觀展示個人“5年還款記錄”,個人信息增加展示“個人為企業提供擔保”、“就業狀況”、“國籍”、“聯系電話”等;企業信息增加展示“上級機構”、“企業規模”、“所屬行業”等。

丝瓜app成人版  2、為更加全面精準反映信息主體信用狀況,二代格式信用報告根據金融機構信貸風險管理需求,積極探索新增了相關數據項格式,主要包括:個人增加“共同借款”、“循環貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協議信息”等信息;企業增加“循環透支”、“企業為個人提供擔保”、“逾期總額、本金和月數等逾期指標”等信息。

  不過,需要注意的是,據央行征信中心有關負責人透露,按照二代征信系統功能分步實施的工作部署,上述新增數據項有待于下一步二代格式數據報送功能上線后,金融機構開始按照二代格式報送數據時才會展示。

  也就是說,盡管1月19日上線新版信用報告,且新版報告格式中,對個人和企業信用信息新增了一些諸如“共同借款”、“循環貸款”、“逾期總額、本金和月數等逾期指標”等展示格式,但初期查看報告時并不會看到,新增數據有待金融機構開始按照二代格式報送數據時才會展示。

丝瓜app成人版  其中,在企業信用報告方面,與舊版報告相比,二代格式企業信用報告展示企業擔保信息沒有實質性變化。二代格式企業信用報告設計僅增加了反映所擔保貸款的風險狀況的“逾期金額”、“逾期時長”信息格式,在2020年1月19日上線的二代格式信用報告中尚未展示。

  離婚買房不再享受首套房貸認定資格?

  此次新版個人信用報告中,最受外界關注的一項新增展示信息,便是“共同借款”,有觀點認為,此舉意味著以后“離婚買房不再享受首套房貸認定資格”,那么,真實情況又是如何?

  據央行征信中心有關負責人解釋,征信中心將本著“尊重事實”原則從金融機構采集此類信息,將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中。如后續借款主體發生變更,征信系統將按照金融機構報送的信息,及時更新信息,客觀記錄實際情況。

丝瓜app成人版  “例如,如果發生后續共同借款協議解除,二代征信系統的數據報送機制支持金融機構報送解除共同借款關系信息;金融機構向征信系統報送更新信息后,不再承擔還款責任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。”上述負責人稱。

丝瓜app成人版  也就是說,假如夫妻雙方離婚后,此前兩人共同承擔的房貸改為完全由一方負責,另一方名下無房也無房貸,個人應及時將婚姻狀況變更信息主動向借貸銀行更新,銀行會將最新信息反饋給征信系統,這樣可以確保信用報告中信息的準確性和有效性,離婚買房不再享受首套房貸認定資格的說法并不完全準確。

  此外,央行上述負責人透露,1月19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”信息,待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據后,這類信息才開始展示。

  水電話費繳費信息如何采集?

  新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式。央行征信中心自2006年開始探索采集反映個人信用狀況的“先消費后付款”的公用事業繳費信息,并最先從采集個人電信正常繳費和欠費信息開始探索,其中欠費信息只采集欠費2個月以上的信息。但根據《征信業管理條例》第十三條“采集個人信息應當經信息主體本人同意,未經本人同意不得采集”規定,在采集公用事業繳費信息的實際操作中,必須先征得信息主體本人同意,未經本人同意不得采集,也就不會在個人征信報告中呈現這部分信息。

丝瓜app成人版  央行上述負責人表示,根據國際征信業發展趨勢和實踐,“先消費后付款”的公用事業繳費信息,能夠反映借款人的償還意愿,有助于幫助缺乏信貸記錄的信息主體獲得融資。對沒有信貸記錄的人群,在征得其本人同意的前提下,采集“先消費后付款”的公用事業繳費信息,有助于幫助其建立信用記錄,促進其獲得信貸。

  不過,據了解,目前,二代征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息,僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。但二代征信系統將繼承展示一代征信系統中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。

  央行上述負責人強調,未來,在采集個人水費、電費等公用事業繳費信息時,征信中心將與相關數據源單位協商,并嚴格落實“未經本人同意不得采集”規定,在數據源單位取得信息主體授權同意,并確保數據質量和安全后,才會進行采集和展示。

丝瓜app成人版  個人有權對不良信息作出說明并記載

  個人征信報告每年有兩次免費查詢的機會,公眾可以通過人民銀行征信中心官方網站、全國各地人民銀行分支機構設立的查詢點,及部分金融機構網點、部分地區政務大廳進行柜臺或自助查詢機查詢。央行征信中心相關負責人建議公眾一年查詢兩次,一方面,能發現本人信用信息是否存在問題;另一方面,在發現錯誤信息后能夠及時糾正。

  一旦個人對自己信用報告上的信息有異議,可以向征信中心或銀行提出異議申請更正。征信中心應自收到異議之日起20日內進行核查和處理,并將結果書面答復異議人。

丝瓜app成人版  值得注意的是,個人有一項權利不應忽視。按照《征信業管理條例》第十六條規定,“在不良信息保存期限內,信息主體可以對不良信息作出說明,征信機構應當予以記載。”也就是說,個人擁有在信用報告中對不良信息進行說明的權利,以便金融機構查詢時作為參考。

  此外,盡管個人可以對自己的信用報告自由查詢,但每次查詢都會記錄在報告中,一些金融機構會將信用報告的查詢次數作為貸款、信用卡等申請時的信用風險分析依據。個人若在申請貸款前短期內過于頻繁查詢,金融機構可能會謹慎放貸。因此,個人也要注意控制查詢次數。

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